从各家手机银行新版本的变化来看，以数字化、智能化金融服务为核心升级重点，同时以科技创新赋能财富管理业务，在财富管理板块，通过丰富资讯内容、扩容产品货架、优化资产配置建议等，为客户提供一站式金融服务。
专业人士分析指出，布局手机银行是商业银行数字化转型的重要抓手之一，对提升业务发展的质效水平、建设数字金融服务生态具有重要意义。人工智能与金融业深度融合，能够提供精准的金融产品和服务推荐，进一步加码客户体验;通过优化手机银行等线上平台的建设，推进业务的线上化转型，有助于扩大普惠金融、养老金融服务的触达面。
“指尖服务”发力数字金融，多家银行App焕新升级
中央金融工作会议提出，要做好“数字金融”等五篇大文章，加速金融业的科技赋能和数字化转型。近日，为推动数字金融高质量发展，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，提出系统推进金融机构数字化转型，鼓励金融机构合理布局数字生态场景体系，构建数字生态运营体系。
在“数字金融”的引领下，银行业加速涌入数字化、智能化的更迭巨浪之中，将数字技术和金融业务的深度融合，借助人工智能、大模型、云计算等前沿技术推进手机银行的数字化进程，全面提升线上渠道金融服务能力。
据梳理，近期，多家银行对手机银行进行大版本更新，将以数字化、智能化服务提升客户体验作为重点升级方向。苏州银行、北京银行、民生银行、光大银行、九江银行、交通银行、江苏银行等均已发布手机银行最新版本。邮储银行也发文称，将于12月10日的邮储银行数字金融大会上发布手机银行10.0版本。
据苏州银行披露，苏州银行App成功升级至7.0版本，新版本将带来一场智能化金融服务的革新，旨在为客户提供更加个性化、智能化的金融服务体验。比如，首页常用功能区根据客户标签智能展示，且支持客户自定义，实现千人千面;新增首页待办助手，及时贴心提醒客户待办事项;问题咨询，截图页面后可自动编辑，并可直达客服，获得即时的反馈和帮助;智能语音助手在语音交互中让理财购买变得轻松自如。
光大银行发布光大银行APP12.0版，新版本聚焦财富管理服务和一站式综合服务，围绕数字财富、数字生活、数字养老和数字科技四大领域，持续提升客户全旅程服务体验。在数字科技提升方面，光大银行APP“数智化”服务扬帆再起航，助力业务办理效率和效果双提升。全新上线视频“云柜台”服务，实现“云咨询”“云审核”“云陪伴”的一站式线上综合服务;升级智能搜索语音服务，支持多轮语音交互，“一句话”即可直达所需服务，为美好生活赋能。
民生银行也推出了手机银行9.0版本，新版本以客户为中心，融合了更智能、更贴心的服务理念，旨在为客户打造更加便捷、高效、安全的金融与生活新体验。比如，以数据赋能普惠金融，利用全行数字金融能力，打造家庭金融服务，支持“管家”邀请家庭成员组建家庭圈;推出夜市理财、手机银行英文版等功能，为客户提供更便捷、高效的金融服务。
“银行正在强化手机银行作为主要数字金融服务供给渠道的作用。”中金金融认证中心有限公司(CFCA)近日发布的《2024中国数字银行调查报告》显示，2024年，手机银行、网上银行、微信公众号、微信小程序、电话银行五个零售数字渠道中，只有手机银行用户比例保持同比增长，个人手机银行用户比例为88%，同比增长2个百分点。
中国银行研究院博士后马天娇分析称，布局手机银行是商业银行数字化转型的重要抓手之一，对提升业务发展的质效水平、建设数字金融服务生态具有重要意义。一方面，人工智能加码客户体验，人工智能与金融业深度融合，手机银行智能化服务成为亮点。数字客服通过智能对话和情感交流，更好地了解客户需求，提供精准的金融产品和服务推荐，减少客户经理工作量。
另一方面，数据收集和使用更加智能化，利用手机银行搜集客户结构化数据(如交易记录)和非结构化数据(如消费习惯等)，通过大数据分析和人工智能技术进行信用评分，实时监测风险并提供预警，帮助银行提前发现问题，降低风险发生概率。
苏商银行研究院高级研究员杜娟也表示，手机银行是服务客户的重要触点，基于用户画像与标签体系、精准营销模型、自动化客户运营工具等数字技术，银行可以更清晰地识别客户需求、做客户分层运营、匹配适当的产品服务、自动化进行日常的客户运营活动(唤醒、促活、转化等)，可有效节约人工成本提升转化效率，提升客户服务的质量与效率。
加码财富管理服务，数字化体验升级
财富管理业务是当前商业银行布局零售业务的重要赛道，手机银行则是线上渠道的主阵地。在推进手机银行版本更新迭代的过程中，多家银行强调以数字化赋能财富管理全新体验，运用金融科技提升财富管理能力、满足客户全方位资产配置需求。
据交通银行披露，交通银行手机银行9.0焕新升级，财富规划上，根据标准普尔资产配置理论为客户生成“一户一策”的资产配置方案;同时提供智能选品，按照投资目标输入投资期限，一键获取推荐产品，最多支持5款产品横向对比决策过程清晰直观。
北京银行推出“京彩生活”手机银行App9.0，版本升级主题为“用前沿科技开启财富新旅程”，在手机银行财富频道上线“i智配”，千人千面定制更智能更健康的财富管理方案，管理收支，获取持仓配比优化建议，专业分析持仓表现，智能调优资产组合。
江苏银行App10.0致力于“做用户财富管理路上的陪伴者”，通过金融科技的深度融合，为客户提供了全方位的基金投资工具和专业服务。在投前，提供“海选好基”“主题选基”两项选基工具，为客户提供多方面的选基建议;在投中，新推出“异动提醒”“跟踪指数”“在线理财顾问”三项陪伴式服务，及时为客户发送提醒，帮助客户监测产品动态;在投后，新推出基金诊断工具，从收益能力、风险回报能力、稳定能力等方面，通过专业系统为客户提供一键诊断、多维解析产品的综合能力。
“随着我国居民财富水平的不断提升，财富管理需求日益旺盛，手机银行成为银行占领业务市场的重要抓手。”马天娇指出，一方面产品服务体系更加丰富多元。立足客户需求打造个性化的线上服务新体验，扩容产品货架、优化资产配置服务、完善养老金融、普惠金融服务等在内的财富管理体系建设。另一方面，智能化水平不断提高。通过人工智能革新数字服务交互模式，广泛运用智能客服自由闲聊、行内知识问答、产品推荐、风险评估等服务能力，满足客户对于及时性、便捷性、准确性、专业性的要求。
此外，在养老财富管理方面，在前沿技术持续赋能下，手机银行普遍推出养老金融服务专区，推动养老金融产品与服务向数智化方向演进。
例如，民生银行App以社保、企业年金、个人养老金为基础，构建养老金融专区，提升长辈版服务水平，为备老及老年客户提供全面养老规划与财富管理;光大银行App升级个人养老金专区，完善个人养老金专属产品货架，新增政策解读、节税计算器等陪伴式服务，简化个人养老金开户流程，打造涵盖“账户+功能+产品”三位一体的养老金融产品体系和综合金融服务。
马天娇表示，手机银行是普惠金融、养老金融服务的重要方式，通过优化银行手机银行等线上平台的建设，推进业务的线上化转型，有助于进一步扩大普惠金融、养老金融服务的触达面。
文/钱晓睿
编辑/王欣宇 徐楠
