在资产规模稳健增长的同时，我国商业银行信贷资产质量基本稳定，主要经营和风险指标处于合理区间。从市场较为关注的不良率和资本充足率情况来看, 2023年二季度末，商业银行不良贷款率1.62%，与上季末基本持平。资本充足率为14.66%，较上季末下降0.2个百分点，风险抵补能力整体充足。
资产规模稳健增长 加大对实体经济支持力度
从公布的数据来看，今年以来，我国银行业总资产稳健增长，其中，大型银行资产增长速度更快。
数据显示，2023年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额406.2万亿元，同比增长10.4%。其中，大型商业银行本外币资产总额171.5万亿元，同比增长13.3%，占比42.2%;股份制商业银行本外币资产总额69.6万亿元，同比增长7%，占比17.1%。二季度末，保险公司总资产29.2万亿元，较年初增加2.05万亿元，较年初增长7.6%。上半年，保险公司原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%。
今年以来，面对充满挑战的内外部经济金融环境，金融管理部门引导银行保险机构持续提升服务实体经济质效，特别是加大对小微企业等重点领域和薄弱环节的支持力度，有力支持实体经济回升向好。
2023年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额67.1万亿元，其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元，同比增长25.7%，保障性安居工程贷款余额6.5万亿元。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《金融时报》记者表示，从相关指标看，二季度商业银行资产规模稳健增长，投向实体经济信贷占比稳步提升，反映银行部门对实体经济的支持力度持续增大。尤其是银行普惠小微企业贷款速增明显高于各项贷款增速，反映出银行资产结构持续优化，银行服务普惠小微企业的能力也在稳步提升。
8月18日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合召开电视会议，强调“金融支持实体经济力度要够、节奏要稳、结构要优、价格要可持续”。在东方金诚首席宏观经济分析师王青看来，这意味着未来一段时间货币政策将朝着稳增长方向进一步发力。银行是金融服务实体经济的中流砥柱。专家认为，下一阶段，银行业需要围绕经济发展重点领域和薄弱环节加大金融支持。从金融机构自身来看，需要不断完善内部治理，优化资产负债结构，强化风险管理水平，更好地应对挑战，提升支持经济发展的可持续性和效率。
资产质量整体稳定 利润增速有所下降
上半年，我国商业银行信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力整体充足，流动性水平保持稳健。
从市场较为关注的不良贷款情况来看，二季度末，商业银行不良贷款余额3.2万亿元，较上季末增加831亿元;商业银行不良贷款率1.62%，与上季末基本持平。
在资本充足率方面，二季度末，商业银行资本充足率为14.66%，较上季末下降0.2个百分点。一级资本充足率为11.78%，核心一级资本充足率为10.28%，分别较上季末下降0.21个和0.22个百分点。
“尽管商业银行不良贷款余额有所上升，但不良率整体稳中有降，同时，资本充足率高于监管要求，拨备率维持高位，银行经营保持稳健。”周茂华表示。由于国内经济处于恢复阶段，近三年来经济波动较大，部分行业、企业仍面临一些困难，商业银行需要关注潜在不良风险等问题。同时，在全球复杂的经济环境下，金融市场的波动风险值得防范。
为应对潜在风险，行业整体已经增加了贷款损失拨备计提力度。二季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.6万亿元，较上季末增加1989亿元;拨备覆盖率为206.13%，较上季末上升0.9个百分点;贷款拨备率为3.35%，较上季末上升0.03个百分点。
值得关注的是，上半年商业银行利润增速有所下行。数据显示，2023年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点;平均资本利润率为9.67%，较上季末下降0.66个百分点;平均资产利润率为0.75%，较上季末下降0.06个百分点。
在专家看来，商业银行利润增速下降，主要是国内经济处于恢复阶段，实体经济盈利相对于往年低。同时，近年来，银行持续让利实体经济，为提升自身实力，注重增加内源性资本补充，并加大不良资产处置，资产规模扩大较快也造成了利润增速的相对下降。
人民银行在近期发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》中表示，商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。周茂华表示，当前，我国国内经济稳步恢复，企业经营状况逐步改善，有望持续带动银行经营质量和盈利改善。
