据金融监管总局有关部门负责人介绍，2023年上半年，人民币贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元;6月末，保险资金运用余额26.8万亿元，同比增长9.7%。
有力支持实体经济
上半年，金融监管总局持续引导银行保险机构加大支持力度、优化金融服务，尤其是切实服务扩大内需，推动经济持续回升向好。
数据显示，今年上半年信贷投放增长较快，人民币贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。金融监管总局有关部门负责人介绍，上半年贷款投放呈现四个特点，一是贷款投放结构进一步优化。上半年，基础设施建设、制造业贷款分别新增3.7万亿元、3.5万亿元，同比分别多增1万亿元、1861亿元。中长期贷款占上半年新增贷款七成。信用贷款同比增速为23.4%，保持较快增长。二是对重点领域和薄弱环节的支持力度持续加大，上半年高技术制造业贷款同比增长26%。民营企业贷款同比多增9016亿元。普惠型小微企业贷款同比增长25.7%。数字经济核心产业贷款同比增长23.8%。三是企业贷款成本进一步下降。上半年，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.39个百分点。新发放民营企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.15个百分点。新发放制造业贷款平均利率持续保持低位。四是贷款覆盖面持续扩大。上半年末，普惠型小微企业贷款客户数同比增长11.8%，民营企业贷款客户数同比增长1.5%，企业申贷获得率不断提高，融资获得感不断增强，对“信贷空白”小微群体服务力度加大。
前述负责人表示，金融监管总局把支持恢复和扩大消费放在优先位置，切实做好对重点领域投资的融资保障，强化对创新驱动和区域协调的金融支持，加强以精准金融服务激发市场主体活力。其中，聚焦住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输、外贸等领域，特别是经营前景良好、受疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业和个体工商户，引导银行保险机构加大市场主体走访和服务对接力度，推动完善配套体制机制，促进纾困解难、扩大内需和稳定就业。
据介绍，6月末，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元，民营企业贷款余额同比增长13.1%。今年上半年，基础设施建设贷款余额同比多增1.05万亿元，制造业贷款余额同比多增1800多亿元。
前述负责人表示，金融监管总局将继续努力，引导金融机构在信贷投放总量、节奏、价格、覆盖面等方面进一步把握好力度，助力实体经济运行持续恢复好转。
支持恢复和扩大消费
金融监管总局有关部门负责人表示，消费是经济增长的持久动力，引导金融机构对消费重点领域予以支持一直是金融监管总局的一项重要工作。金融监管总局引导银行保险机构加大对消费的支持力度，规范发展消费金融产品和服务，优化消费金融环境，为恢复和扩大消费提供优质金融服务。
在政策支持方面，金融监管总局与国家发展改革委、商务部等部门共同研究制定关于恢复和扩大消费的意见、促进家居消费若干措施等政策文件，持续加强对促消费的政策支持，引导金融机构优化对新市民等消费群体的金融服务。
为提振消费，金融监管总局引导银行加大消费服务行业信贷投放。截至2023年6月末，批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，有力支持了相关领域消费恢复发展。
为加强对重点领域的金融支持，金融监管总局鼓励银行保险机构规范发展消费金融产品和服务，加大对新型消费和重点领域消费金融支持。推动线上线下消费融合，针对不同类别客群推出特色化产品和服务，有效对接重点领域消费。
“此外，引导金融机构立足职责定位优化金融服务。”前述负责人表示，金融监管总局推动银行机构深耕消费金融细分市场，开发多元化消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求。加强消费贷款用途管理，规范信用卡业务，防范化解消费金融相关风险。鼓励保险机构、消费金融公司和汽车金融公司等商业银行传统消费业务差异化竞争、互补发展，提供专业化金融服务。
“当前消费恢复的积极因素在积累增多，但恢复基础仍不牢固，结构性问题较为突出，主要表现在居民消费意愿不强、大宗商品消费偏弱、消费能力不足等方面。”前述负责人表示，下一步，金融监管总局将认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，优化对消费重点领域的金融支持，鼓励金融机构积极开发符合不同消费群体特点的金融产品和服务，支持大宗商品消费，围绕教育、文化、体育、娱乐等重点领域，加强对服务消费的综合金融支持。
普惠金融取得明显成效
“截至2023年6月末，全国普惠型小微企业贷款余额27.37万亿元，有贷款余额客户数4115.12万户，两项指标过去5年平均增速已超25%。”有关部门负责人表示。上半年，金融监管总局引导银行保险机构加大金融支持力度，不断提升小微企业、“三农”、低收入群体等重点领域服务效能，推进普惠金融发展取得明显成效。
一方面，信贷供给持续增加，重点领域小微企业支持力度不断加大;另一方面，产品服务不断优化。针对小微企业缺乏抵押担保、贷款期限与生产经营周期不匹配等问题，金融监管总局鼓励银行开发信用贷、续贷、中长期贷款产品。截至2023年6月末，小微企业信用贷、续贷、中长期贷款同比分别增长37.93%、30.64%、24.45%。
“在日常工作中，中小微企业反映融资难的同时，实际上不少金融机构也在反映获客难，希望能够与符合产业发展导向的中小微企业建立比较有效的对接渠道。”前述负责人表示，为了更好满足中小微企业需求，同时及时响应金融机构诉求，金融监管总局联合工信部、商务部组织金融机构开展了“走万企 提信心 优服务”活动，引导银行更精准地满足小微企业金融服务需求。目前该活动已经启动，并将持续到今年年底。
为助力农业强国建设，金融监管总局健全农村金融体系，强化监管政策统筹规划，指导银行业稳步加大涉农贷款投放。截至6月末，全国涉农贷款余额54.64万亿元，同比增长16.0%，保持较快增长。普惠型涉农贷款同比增长21.03%，超过各项贷款平均增速10.3个百分点。此外，金融监管总局积极支持乡村产业振兴和乡村建设，持续提升县域金融服务水平，“三农”重点领域服务力度不断增强。
金融监管总局聚焦产业振兴，鼓励引导金融机构加大信贷投放，大力发展特色农产品保险，助力守住不发生规模性返贫底线。在此基础上，促进脱贫群众持续增收，通过提升金融帮扶质效，不断巩固拓展脱贫攻坚成果。截至2023年6月末，脱贫人口小额信贷余额1880亿元，支持脱贫户和防止返贫监测对象438万户。
保险保障作用也在逐步发挥。今年1至6月，出口信保公司支持小微外贸企业出口857亿美元，同比增长41.6%。农业保险保障水平持续提升。今年1至6月，全国农业保险累计提供风险保障3.15万亿元，同比增长14.79%。
风险抵御能力整体较强
据金融监管总局相关负责人介绍，今年上半年，银行保险主要业务保持稳步增长，主要风险监管指标处于合理区间。
数据显示，上半年末，银行业金融机构资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%。保险公司总资产29.2万亿元，同比增长9.6%。初步统计，上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加2021亿元。但不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%，保持较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳，其中，商业银行流动性覆盖率150.9%，保险公司经营活动现金流同比增长。
“风险抵御能力整体充足。”上述负责人介绍，初步统计，上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。商业银行贷款损失准备余额增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平。商业银行资本充足率为14.66%。目前，保险业综合偿付能力充足率190.3%，保持在合理区间。
在稳健运行的基础上，上半年银行业保险业支持改善民生力度也不断加大。据介绍，在住房方面，上半年个人住房贷款投放力度加大，其中92%用于支持购买首套房，合理满足了刚需群体的信贷需求。引导机构大力支持保障性租赁住房建设，上半年末，住房租赁贷款余额约7800亿元，同比增长90%;保障性住房开发贷款较年初增加527.9亿元。养老方面，养老理财产品、特定养老储蓄等试点稳步推进。上半年末，养老理财产品余额为1017.6亿元，同比增长75.1%;特定养老储蓄存款余额为376.7亿元。就业方面，上半年末，个人经营性贷款余额同比增长19.3%，主要投向个体工商户和小微企业主等市场主体，创业担保贷款余额同比增长14.9%，对这些领域的贷款投放有助于缓解就业市场压力。
上述负责人表示，下阶段，将着力抓好重点任务落实，牢牢把握高质量发展这个首要任务和构建新发展格局这个战略任务，在转方式、调结构、增动能上下更大功夫，推动银行业保险业工作再上新台阶。
