西藏乡村振兴路上的金融力量

　　眼前“雪域江南”的景色，对于农行林周县支行行长索朗念扎而言，却不是他此刻关注的焦点。在直观展现“老西藏精神”的林周农场旧址，索朗念扎告诉《金融时报》记者，他目前思考最多的还是如何更好地支持农牧产业精深加工，让林周县初具规模的种养业提质升级，获得更广阔的发展空间。“前期我们已经展开广泛调查，手头也有一些项目储备，加上3年脱贫攻坚积累的经验和打下的基础，我对此充满信心。”索朗念扎微笑着对记者说。

　　的确，记者在采访西藏多地金融机构后发现，尽管机构负责人对于加快支持乡村振兴发展的心情急迫，但他们普遍对于前期工作打下的坚实基础充满信心。

　　事实上，让大家充满信心的经验和基础，正是多年来西藏金融系统着眼乡村振兴大局，久久为功，持续加大对乡村产业支持力度的必然结果。

　　顶层设计以担当奉献为底色

　　2021年2月，人行拉萨中支荣获由中共中央、国务院授予的全国脱贫攻坚先进集体称号，这份殊荣属于西藏全体金融人，这不仅是对西藏脱贫攻坚成果的高度认可，也是对西藏金融人敢于创新、乐于奉献精神的表彰。

　　2018年初，中共中央、国务院出台《关于实施乡村振兴战略的意见》，而此时也正值3年脱贫攻坚开局之时。作为金融支持的牵头单位，人行拉萨中支党委在深入学习研讨中央一号文件精神时敏锐地意识到，必须把脱贫攻坚和乡村振兴有机联系起来，统筹谋划，把产业扶贫作为脱贫攻坚战的主战场，为乡村振兴“预埋管道、预留接口”。不久，在充分调查研究的基础上，一份高标准的《金融助推西藏深度贫困地区产业脱贫攻坚工作方案(2018—2022)》出台。该方案确立了三大主要目标和7项工作重点，内容涵盖组织纪律、政策支持、体制机制、监测考核等诸多方面。该方案确立的精准扶贫、开发式扶贫、因地制宜、突出重点、商业可持续五大基本原则，成为各级金融机构推动脱贫攻坚和助推产业发展的行动指南。

　　设计蓝图终究要靠人去完成，而落实高标准的设计蓝图更需要有担当与奉献精神。采访中，记者对西藏的艰苦条件有了切身感受，从昌都芒康县城到辖内的盐井镇就需要近两个小时的山路车程，其间还要经过海拔近5000米的垭口。但这些在一年中大部分时间都在乡村转的农行芒康县支行行长韩文胜看来算不了什么，最让他内疚的是十几个乡镇营业所的员工时常吃不上一口热饭。每每谈起这些，这位土生土长的康巴汉子不禁潸然泪下。

　　在西藏广袤的乡间，处处活跃着金融人的身影。记者在昌都察雅县吉塘镇康巴民族服装厂采访时，人行昌都中支会计业务科科长杨亚玲对这里发生的变化如数家珍：“2018年，我们这里实现了信用村镇全覆盖;2019年，掌上银行全村覆盖并实现电商入驻;2019年，服装厂成为第一批入驻农行‘掌上银行’扶贫电商平台的商户，去年服装厂营业收入126万元，其中线上销售收入就高达54万元。”记者了解到，西藏没有县级人民银行分支机构，地市中支服务直接下沉到基层，今天杨亚玲就是来这里验收一个有关普惠金融路牌的。

　　可以说，西藏金融人克服了地域广、条件差、机构少、人手紧等诸多困难，以“缺氧不缺精神、艰苦不怕吃苦、海拔高境界更高”的精神风貌，成为脱贫攻坚和乡村产业发展的有力支持者。

　　金融创新以因地制宜为准则

　　林芝市米林县索松村坐落在神山南迦巴瓦峰脚下，紧临雅鲁藏布大峡谷，得天独厚的优美自然环境使索松村成为全国闻名的网红打卡地。久米多吉和村里其他村民一样，多年前就利用自家住宅开起了家庭旅馆。可不久烦恼就随之而来，尽管一家5口人挤在客厅居住，可腾出来的房间仍远远满足不了旅客需求。他做梦都想再盖一栋新楼，可是钱从哪儿来?2018年，工行的一款名为“藏宿贷”创新产品解了他的燃眉之急，100万元贷款帮助他新建起一栋两层砖混结构楼房和一栋一层藏式餐厅，如今家庭收入较以往增加了3倍。“今天这里已经住满了。”久米多吉指着那栋民宿小楼满足地说。

　　“藏宿贷”正是西藏金融产品创新的典型案例。工行林芝分行客户经理姚蕾告诉《金融时报》记者，“藏宿贷”是一款针对性研发并报经总行审批的特色信贷产品，以当地政府评定星级民宿现金流为第一还款来源，以政府风险补偿为风险缓释，专用于支持农牧民家庭旅馆的改扩建。信贷额度依据家庭旅馆星级评定等级，目前贷款额度最高可达200万元，贷款期限最长可达10年，贷款利率仅为1.08%。截至日前，工行林芝分行已累计发放20笔“藏宿贷”，共计1495万元。靠着“藏宿贷”， 索松村的民宿产业开始兴起。

　　乡村振兴既要“口袋鼓”也要“脑袋富”。农民作为乡村振兴的主体和受益者，观念的转变至关重要。人行昌都市中支副行长秦岭告诉记者：“过去我们下乡宣传，农牧民都拒绝贷款，在他们的传统观念里没有贷款就是富裕户。几十年过去了，农牧民的观念发生了天翻地覆的变化，现在都争着贷款。”

　　在人行拉萨中支强力推动和引导下，全区金融产品和金融服务方式不断创新，如雨后春笋般方兴未艾。农业银行推出了“精准扶贫贷款证”“雪域惠农e贷”特色产品;邮储银行创设了“扶贫富农贷”“小额极速贷”;建设银行创新推出了“云义贷”抗“疫”专属服务;西藏银行创新推出了“藏惠贷”;浦发银行成功承销了西藏首笔“扶贫债”等，这些创新产品与服务为乡村振兴发展提供了强劲动力。

　　持续发展以产业升级为目标

　　50多岁的林芝市工布江达县村民次仁一大早就上山采摘松茸，下午3点多才抱着他的收获走进朱拉松茸加工农牧民专业合作社。甄选、分级、过秤，次仁当即收到了263元现金。朱拉松茸合作社工作人员告诉记者，次仁并不是会员，在合作社成立之前，由于信息闭塞，渠道不通，像次仁这样的村民往往面临着被随意压质压价或错过保鲜期的窘境。人行林芝市中支副行长裴文军坦言，针对西藏地广人稀、农牧业人口分散的特点，支持农民专业合作社发展，既顺应了广大农牧民需求，也是培育乡村产业发展最现实的选择。

　　朱拉松茸合作社的发展历程也的确验证了裴文军的观点。朱拉合作社成立于2010年，最初只是一个作坊式的小微企业，到2018年合作社发展进入瓶颈期，资金制约成为了主要障碍。在此关键时刻，农行工布江达县支行抽调多名业务骨干组成三组攻坚队伍，帮助企业健全财务制度，明晰产权，疏通销售渠道，协调政府落实风险补偿基金，为合作社提供全方位“保姆式”服务。2018年合作社获得了900万元贷款，当年产值提升了50%，利润增长25%。到现在合作社还创下了两个名优品牌。

　　如果说朱拉松茸合作社显示出传统农业产业开始提质增效的话，那么，山南市扎囊县西普休闲观光农业发展有限公司则代表了西藏现代农业的发展趋势。在当地邮储银行1459万元“富农贷”和90万元小微快贷支持下，西普公司在扎囊县建成了西藏第一家车厘子种植基地。基地以“农业+旅游+康养”的乡村型经济模式，成为西藏观光农业的示范。基地负责人谭经理告诉记者，目前，基地内生产的车厘子和葡萄都已被订购，而休闲项目每个周末接待游客均在600人至700人。

　　在谈到金融支持西藏乡村振兴发展时，人行拉萨中支副行长李玉福表示，乡村振兴，产业兴旺是关键。坚定不移支持乡村产业转型升级、提质增效，进一步夯实发展基础，既是巩固脱贫攻坚成果的需要，也是实施乡村振兴必由之路。据统计，截至2021年7月末，全区涉农贷款余额1527.23亿元，较2016年末增长77.63%。金融活水的持续注入，为西藏乡村振兴提供了强劲动力。